Якщо світ ділиться на любителів кави та прихильників чаю, то в агросфері є аналогічне протистояння між прихильниками лізингу та адептами кредитування. Перші переконані, що лізинг — це економія і зручність, другі вперто тримаються за право власності на техніку, навіть якщо доводиться переплачувати.

Чому українські аграрії досі придивляються до лізингу? Які міфи навколо цього фінансового інструменту найживучіші? І чи справді лізинг може бути вигіднішим за традиційний кредит? Про це розповіла Лілія Жолкевська, керівниця центру продажів лізингу ПУМБ.

---

Лізинг vs кредит — де вигода для аграрія?

Якщо порівнювати лізинг і кредит, то, на перший погляд, різниця здається очевидною. При лізингу — конкретне майно готове до експлуатації, а при кредиті в користування передаються грошові кошти.

Оформивши кредит, фермер одразу стає власником техніки й виплачує банку її вартість та відсотки протягом певного періоду. Лізинг виглядає по-іншому: техніка формально належить банку, клієнт нею користується, поступово виплачуючи лізинові платежі, а право власності переходить до нього після повної сплати лізингових платежів. Водночас лізинг може надати більше гнучкості та вигідні умови фінансування, а в деяких випадках — і кращий захист від ризиків.

«Фермери звикли, що техніка має бути їхньою власністю. Тому коли йдеться про лізинг, з’являються сумніви. Проте різниці немає — в обох випадках клієнт отримує податковий кредит на всю вартість техніки, амортизує її на балансі та й використовує техніку повноцінно як безпосередній власник», — пояснює Лілія Жолкевська.

Головний аргумент на користь лізингу — вигода та зручність, економія часу. 

«Ми завжди пропонуємо найбільш цікавий продукт — лізинг. Переваги: по-перше, за умовами державної програми 5-7-9% буде нижча ставка, ніж у кредиті, та відсутні додаткові вимоги щодо ESG-ризиків. А якщо техніка придбавається за партнерськими програмами з провідними дилерами та виробниками, ставка фінансування може бути від 0,01%. По-друге, під час придбання техніки всі ключові процеси банк бере на себе: укладання договору купівлі-продажу, реєстрація в державних органах, страхування та інше. По-третє, клієнт укладає лише один договір лізингу і не несе додаткових витрат щодо оформлення  послуги лізингу», — додає представниця ПУМБ.

Читайте також: Фермери можуть скористатись вигідними умовами фінансування на придбання с/г техніки

Ба більше, лізинг часто стає безпечнішим інструментом. Адже об’єкт фінансового лізингу не може бути конфісковано, на нього не може бути накладено арешт третіми особами у зв’язку з будь-якими діями або бездіяльністю лізингоодержувача, крім випадків, встановлених законом.

---

Міфи про лізинг, які лякають фермерів

Існує кілька поширених міфів про лізинг, які зупиняють фермерів. Ми запитали Лілію Жолкевську, як на практиці це працює. І перший поширений стереотип: банк може забрати техніку за несплату, оскільки є її власником.

У ПУМБ підкреслюють, що від початку у договорі з клієнтом передбачено графік платежів з урахуванням сезонності бізнесу. І навіть якщо клієнт щось не врахував чи невдало спланував свою роботу, він може звернутися до банку, щоб переглянути та відкоригувати цей графік.

«Очевидно, що від початку повномасштабного вторгнення виникли ситуації, коли клієнти не мали змоги повною мірою виконувати свої зобов'язання. Тому ми пішли назустріч кожному клієнту щодо узгодження зручних графіків платежів. Тобто навіть у таких екстремальних умовах банк повністю підтримав клієнта, підставив своє плече. Таким чином у нас практично не виникло проблемної заборгованості», — розповідає вона.

Другий помилковий стереотип — переміщення техніки, наприклад, за межі області, потрібно узгоджувати з банком. У ПУМБ відсутні такі обмеження. Єдине — техніка в лізингу не може виїжджати на тимчасово окуповані території України.

І третій міф: окрім ставки фінансування договори лізингу приховують додаткові платежі.

«Справді, до складу лізингових платежів, окрім класичних відсотків у розумінні кредиту, входить також компенсація витрат щодо сплати податків, реєстрації та страхування, іншого. Та чи можна це рахувати як додаткові платежі? При купівлі аналогічної техніки в кредит фермер самостійно за власний кошт сплачує ці послуги до моменту укладання договору застави. Водночас якщо фермер купує техніку в лізинг, йому забезпечена повна прозорість платежів, які входять до графіку. Ці витрати можуть рівномірними частинами розподілятися на зручний для клієнта термін»,  — пояснює керівниця центру продажів лізингу ПУМБ.

---

Що можна купити у лізинг?

Майже будь-які основні засоби. Як нове, так і вживане майно. На сьогодні ПУМБ має багато партнерських програм із провідними дилерами та виробниками техніки. Це такі як: легкові та вантажні авто, с/г техніка, спецтехніка, вагони, причепи, обладнання. Тобто все, що необхідно фермеру для роботи, можна придбати у лізинг.

«Ми можемо профінансувати купівлю також і вживаної техніки. Тобто фермер може взяти у лізинг техніку й з OLX. Крім того, у нас немає обмежень щодо віку техніки. Головне, щоб вона влаштовувала клієнта. До прикладу, цього сезону напередодні жнив ми надали в лізинг фермеру з Хмельниччини 20-річний комбайн Johne Deer у прекрасному стані, який він сам обрав», — додає Лілія Жолкевська.

---

Хто може скористатися послугою лізингу?

ПУМБ пропонує послугу фінансового лізингу для різних компаній, залежно від розміру бізнесу та потреб.

«Ми маємо пропозиції для бізнесів усіх сегментів: малого, середнього чи великого. Серед наших клієнтів — як малі господарства зі 100 га землі в обробітку, так і великі агрохолдинги. ПУМБ надає лізингове фінансування на суму до 1,2 млрд грн на строк від 1 до 5 років», — розповідає керівниця центру продажів лізингу.

ПУМБ — це супермаркет фінансових послуг, у клієнта є  можливість оформити загальний генеральний ліміт на будь-які послуги банку, а не тільки лізинг. Відтак фермер може вибирати у межах цього ліміту потрібну суму на придбання того чи іншого виду техніки в лізинг, щоб закрити актуальні потреби виробничого циклу.  

«Одна з наших переваг — рішення про фінансування приймається досить швидко. Ми весь час працюємо над оптимізацією і спрощенням процедури погодження і отримання фінансування. На сьогодні, якщо обсяг такого фінансування становить до 30 млн грн, його можна отримати за 3 дні з мінімальним пакетом документів», - зазначає Лілія Жолкевська. 

Аграрієві зазвичай не потрібно навіть приходити до відділення банку. Все відбувається дистанційно, договори підписуються в електронному вигляді.

Новим напрямком роботи банку є лізинг для ФОП.

«Ми нещодавно запустили цей продукт. Фізичні особи-підприємці можуть скористатись лізинговими програмами для забезпечення своїх потреб. Ми розуміємо, дефіцит пропозиції цього продукту на ринку лізингу і бачимо його розвиток, як один із стратегічних напрямків», — каже представниця ПУМБ. 

Загалом у ПУМБ Лізинг на сьогодні діють такі програми для фермерів:

• Фінансування коштом державної компенсації «5-7-9». Аграрії отримують лізинг зі ставкою 5 або 7% залежно від сегмента клієнта.
• Купівля техніки від виробників та дилерів, які є партнерами ПУМБ. У такому разі ставка фінансування може становити від 0,01% річних.

---

Що потрібно, щоб скористатися лізингом?

Все, що треба зробити фермеру — обрати необхідну техніку, яка його задовольняє за вартістю та характеристиками та надати цю інформацію представнику ПУМБ, а банк зробить решту. А якщо клієнт не визначився ПУМБ Лізинг запропонує техніку від наших партнерів на вигідних умовах.  Далі — підписати договір лізингу та сплатити аванс.

«Щодо фінансових умов, банк намагається бути гнучким. Початковий внесок становить від 10%. Водночас ми завжди шукаємо прийнятний варіант для клієнта з можливістю його зменшення», — каже Лілія Жолкевська.

ПУМБ представлений у всіх регіонах України, понад 200 відділень по всій країні. Професійна команда готова проконсультувати, обрати оптимальний варіант для клієнта. 

---

З ким дружить ПУМБ: партнерські програми

ПУМБ Лізинг має розгалужену мережу партнерських відносин з різними дилерськими компаніями. Серед основних партнерів: Zeppelin, «Агросем», «Лан», «Агроструктура», «RDO Україна», Astra, «Техноторг», «Ландтех, AGRORESURS, «Стелантіс», «УКРАВТО», «Автек».

Банк має прямі договори із відомими світовими виробниками причіпної техніки Maschio Gaspardo Україна, KUHN, виробником причепів та напівпричепів Egritech та іншими.

Серед відомих брендів техніки, яку можна придбати у партнерстві з ПУМБ Лізинг: Horsch, John Deere, Stoll, Amity, Nuhn, CanAGRO, Wishek, TMC Cancela та багато інших.

Купівля техніки за такими партнерськими програмами дає змогу отримати ще вигідніші умови лізингу.

Сучасний лізинг — це широкі можливості: від легкових авто до складного обладнання, гнучкі умови, валютне фінансування, мінімальні додаткові витрати та повна прозорість платежів.

Аналізуючи поточну ситуацію на ринку агротехніки, Лілія Жолкевська відзначає зміни в поведінці клієнтів.

«У 2024-му році продажі наче призупинилися. У цьому році - навпаки на ринку активність, де однозначно переважає лізингова техніка. Купують здебільшого самохідну техніку та агрегати. В регіональному розрізі найактивнішими є фермери Вінниччини та Південних областей», — поділилась представниця ПУМБ Лізинг.

Зникла і традиційна сезонність: «Зараз покупки рівномірно розподіляються в році. Мої слова підтверджують й агродилери», — констатує експертка.

Це означає, що українські аграрії нарешті долають забобони і починають бачити в лізингу те, чим він є насправді — зручним інструментом для розвитку бізнесу.

 © Юлія Маковей, Kurkul.com, 2025 р.