Фінансування агросектору: Які програми кредитування пропонують банки

Фінансування агросектору: Які програми кредитування пропонують банки

8 лютого 2024 448 0

Вже незабаром Україна розпочне третю посівну кампанію в умовах повномасштабної війни. За прогнозами Мінагрополітики, урожай зерна у 2024 році в Україні буде меншим, і в країні будуть засіяні не всі поля через скорочення рентабельності виробництва. Без фінансування агросектору посівні площі будуть скорочуватися.

Саме тому для аграрних виробників залучення додаткових ресурсів є вкрай необхідним для ефективного ведення господарської діяльності.

Протягом 2023 року банківськими установами України було профінансовано майже 14 тис. сільгоспвиробників, як дрібних фермерів, так і великих агрохолдингів, на загальну суму близько 79 млрд грн.

За обсягами кредитування клієнтів аграрного сектору найбільшими кредиторами є державні банки – Приватбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Сенсбанк. Активними також є великі комерційні банки.

Враховуючи перспективи розвитку аграрного сектору в цілому, а також те, що малий та середній бізнес є основою розвитку цього сегменту економіки, банки пропонують низку фінансових продуктів суб`єктам господарської діяльності агропромислового сектору: за державною програмою «5-7-9», пільгові партнерські програми, авалювання товарних векселів, гранти, місцеві програми підтримки та фінансування за спільними програмами з міжнародними партнерами. 

Ми зібрали в одному матеріалі огляд основних банківських продуктів для мікро-, малих, середніх та великих агровиробників. Матеріал містить короткий огляд банківського продукту, основні вимоги до позичальника, переваги продукту та його особливості. Детально про кожний продукт, що міститься в цьому огляді можна дізнатися у вашому банку, або одному з провідних державних чи комерційних банків України.

Основні банківські продукти для мікро-, малих, середніх та великих агровиробників

Державна програма «5-7-9» 

Найбільшим попитом серед сільгоспвиробників користується держпрограма підтримки бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Цілями кредитування є фінансування інвестиційних цілей та фінансування оборотного капіталу.

Умови кредитування:

  • Сума кредиту: до 150 млн грн (для зони високого воєнного ризику*)
  • Власний внесок – від 20%
  • Строк кредитування: до 60 місяців на інвестиційні цілі та до 24 місяців на поповнення оборотного капіталу.

Компенсаційна ставка:

Поза зоною воєнного ризику:

  • інвестиційні цілі - 7% річних (для мікро- та малого бізнесу з можливістю зниження до 5% за створені робочі місця); 9% річних (для середнього бізнесу з можливістю зниження до 7% за створені робочі місця)
  • фінансування потреби в оборотних коштах – 13% річних;

Для зони високого воєнного ризику*:

інвестиційні цілі - 1% річних у перші два роки кредитування, надалі 5% річних

фінансування потреби в оборотних коштах – 3% річних.

* Зона високого воєнного ризику — території можливих бойових дій, для яких не визначена дата припинення можливості бойових дій, або території з дати завершення бойових дій (припинення можливості бойових дій) або тимчасової окупації яких пройшло менше одного календарного року станом на дату укладення кредитного договору.

Гроші

Пільгові партнерські програми

Партнерськими програмами банки зазвичай називають банківські продукти, які 

а) або об’єднують стандартний кредитний продукт з пільговим, завдяки чому позичальник одержує меншу відсоткову ставку за кредитом;

б) або надають кредитування для придбання посівного матеріалу, добрив, техніки тощо у компанії-партнера банку на умовах низької відсоткової ставки.  

Відсоткова ставка за партнерськими програмами може становити від 0,01% річних. Партнерські програми розповсюджуються практично на всі банківські послуги з кредитування, зокрема і на авалювання товарних векселів.

Читайте також: Рентабельність олійних падає — скільки сої, соняшнику та ріпаку збере Україна

Авалювання товарних векселів 

Метою програми є надання гарантії оплати векселів, виписаних сільськогосподарськими підприємствами за отримані засоби захисту рослин, добрива, насіння тощо.

Умови авалювання:

  • Валюта – гривня.
  • Вид фінансування – відновлювальна лінія для авалювання товарних векселів.
  • Строк фінансування – до 12 місяців.
  • Вартість авалювання – 3-4% річних (базовий тариф), під покриття або заставу депозиту – 1-2% річних.

Переваги використання авальованих векселів для клієнта:

  • Отримання товару без відволікання оборотних коштів.
  • Низька ціна фінансування (від 1 до 4% річних).
  • Відсутність валютних ризиків (ціна фіксується в дату виписки векселя).
  • Відстрочка платежу за отриманий товар до 12 місяців.

Гранти

Важливо знати, що не всі банки є уповноваженими банками з надання грантів. Учасниками серед уповноважених банків з надання грантів для створення або розвиток садівництва, ягідництва, виноградарства та тепличного господарства, відповідно до постанови №738 Кабінету Міністрів, наприклад є Ощадбанк та Укрексімбанк.

Вимоги до клієнта:

  • ФОП або юридичні особи (крім юридичних осіб комунальної форми власності та суб’єктів господарювання державного сектору економіки);
  • кінцеві бенефіціарні власники - громадяни України;
  • здійснюють діяльність у сфері вирощування сільськогосподарських культур;
  • наявність земельної ділянки, на яку є право власності та/або підтвердження користування нею на строк не менше семи років тощо;

Надання грантів для створення або розвитку садівництва, ягідництва та виноградарства:

  • Цільове призначення гранту: для висадки та облаштування нового саду, ягіднику, винограднику площею від 1 до 25 га.
  • Грант: не більше 70% вартості проєкту та відповідно до суми на один гектар для певного виду культури.
  • Максимальна сума гранту: до 10 млн грн.
  • Власний внесок: від 30% (можливо шляхом отримання кредиту).
  • Строк реалізації проєкт: строк висадки насаджень не повинен перевищувати 18 місяців.

Надання грантів для створення або розвитку тепличного господарства:

  • Цільове призначення гранту: на будівництво однієї модульної теплиці площею від 0,4 до 2,4 гектара
  • Грант: надається на будівництво 1 000 модульних теплиць у розмірі не більше 70 % вартості проєкту будівництва модульної теплиці та не більше 7 млн гривень.

Максимальна сума гранту:

0,4 - 0,6 га — 2 млн гривень; 

0,8 - 1,2 га — 3,5 млн гривень; 

1,6 - 2,4 га — 7 млн гривень.

  • Власний внесок: від 30% (можливо шляхом отримання кредиту).
  • Строк реалізації проєкту: строк будівництва модульної теплиці не повинен перевищувати 12 місяців.

Міжнародна підтримка 

Основні міжнародні програми підтримки бізнесу традиційно роблять акцент на підтримці МСБ та реалізуються через банківські установи України, зокрема державні. Серед ключових міжнародних партнерів Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Європейський інвестиційний банк (ЄІБ). Іншими міжнародними фінансовими організаціями, які мають програми фінансування для українських позичальників є Міжнародний банк реконструкції та розвитку (МБРР), Європейський Інвестиційний Фонд (ЄІФ) та Європейський Союз (ЄС), Western NIS Enterprise Fund.

Профайл позичальників за програмами міжнародної підтримки особливо не відрізняється від вимог за іншими банківськими продуктами. Особливістю співпраці з міжнародними фінустановами є менш звичні для українських компаній вимоги до звітності, інша форма документів та опитувальників. Однак агровиробникам не варто відмовлятися від цього фінансового інструменту через такі відмінності. Переважна більшість програм МФО реалізуються через українські банки-партнери. Обравши банк, що має значний досвід співпраці з МФО, позичальник може розраховувати та фахову підтримку українського банку-партнера на всіх етапах кредитного процесу. Традиційно, лідерами за обсягами роботи з МФО є державні банки. За роки повномасштабної війни державний Укрексімбанк, наприклад, адміністрував більше 50% всіх коштів МФО, що надійшли в Україну.

Читайте також: Аграрії війни: ті, хто змінили трактори на зброю

Співпраця з ЄІБ 

Метою програми співпраці є поліпшення доступу до довгострокового фінансування, розвиток торгівлі та зовнішньоекономічної діяльності, сприяння розвитку приватного бізнесу в Україні.

Умови кредитування:

  • Сума кредиту до 12,5 млн євро.

Терміни кредитування: 

  • оборотний капітал – від 6 до 36 міс.
  • інвестиційні проєкти – до 60 міс.

Вимоги до учасників:

  • Приватна форма власності.
  • Штат працівників – до 250 осіб по групі.
  • Відповідність екологічним і соціальним вимогам.
  • Закупівлі за комерційною практикою та з дотриманням вимог ЄІБ.

Переваги:

  • Можливість поєднання з Програмою «Доступні кредити 5-7-9%» та іншими програмами підтримки.
  • Рефінансування прийнятних витрат, здійснених протягом 360 днів назад.
  • Конкурентні процентні ставки, кредитування в гривні.

Співпраця з ЄБРР 

Метою програми Європейського банку розвитку та реконструкції є фінансування інвестиційних проєктів та потреб в обіговому капіталі приватних компаній.

Умови кредитування:

  • Валюта – EUR
  • Сума кредиту – не більше 5,0 млн євро на 1 позичальника / групу пов’язаних контрагентів
  • Відповідність закупівельним, екологічним та соціальним вимогам

Вимоги до учасників:

  • Приватна форма власності.
  • Ведення діяльності на території України.
  • Наявність необхідних екологічно-дозвільних документів відповідно до законодавства України.

Переваги:

  • Можливість поєднання з Програмою «Доступні кредити 5-7-9%» та іншими програмами підтримки
  • Конкурентні процентні ставки

Місцеві програми підтримки

На сьогодні можна виділити наступні програми підтримки бізнесу з такими меріями та адміністраціями:

  • Київська обласна державна адміністрація

Додаткове відшкодування відсотків за інвестиційними кредитами в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%».

Державна підтримка в рамках Програми з Київською обласною державна адміністрація є зниження розміру процентної ставки за кредитами до рівня 0 (нуль)% річних.

Умови:

Позичальник - суб’єкти мікро-, малого та середнього підприємництва (у формі юридичних осіб або фізичних осіб-підприємців), зареєстрований на території Київської області та є учасником програми «Доступні кредити 5-7-9%» на фінансування інвестиційних цілей (крім фінансування оборотного капіталу).

  • Київська міська державна адміністрація

На період дії військового стану та протягом 90 днів після його припинення чи скасування, компенсація надається на рівні 99% від суми сплачених Позичальником відсотків за кредитним договором.

Обов’язковою умовою є реєстрація позичальників в м. Києві та розміщення виробничих потужностей на території м. Києва або Київської області.

Цільове призначення кредитів з метою реалізації інвестиційних цілей та поповнення обігових коштів.

  • Дніпровська міська державна адміністрація

Компенсація надається на рівні 25 % від суми сплачених Позичальником відсотків за кредитним договором / договором фінансового з метою реалізації інвестиційних цілей або поповнення обігових коштів, в тому числі й на умовах державних програм «Доступні кредити 5-7-9%» та «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%».

Обов’язковою умовою реєстрація та сплата податків у місцевий бюджет м. Дніпро, а також здійснення діяльності та реалізації бізнес/інвестиційного проєкту за пріоритетними напрямами діяльності.

© Kurkul.com, 2024 р.

Виконано за допомогою Disqus