Вже незабаром Україна розпочне третю посівну кампанію в умовах повномасштабної війни. За прогнозами Мінагрополітики, урожай зерна у 2024 році в Україні буде меншим, і в країні будуть засіяні не всі поля через скорочення рентабельності виробництва. Без фінансування агросектору посівні площі будуть скорочуватися.
Саме тому для аграрних виробників залучення додаткових ресурсів є вкрай необхідним для ефективного ведення господарської діяльності.
Протягом 2023 року банківськими установами України було профінансовано майже 14 тис. сільгоспвиробників, як дрібних фермерів, так і великих агрохолдингів, на загальну суму близько 79 млрд грн.
За обсягами кредитування клієнтів аграрного сектору найбільшими кредиторами є державні банки – Приватбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Сенсбанк. Активними також є великі комерційні банки.
Враховуючи перспективи розвитку аграрного сектору в цілому, а також те, що малий та середній бізнес є основою розвитку цього сегменту економіки, банки пропонують низку фінансових продуктів суб`єктам господарської діяльності агропромислового сектору: за державною програмою «5-7-9», пільгові партнерські програми, авалювання товарних векселів, гранти, місцеві програми підтримки та фінансування за спільними програмами з міжнародними партнерами.
Ми зібрали в одному матеріалі огляд основних банківських продуктів для мікро-, малих, середніх та великих агровиробників. Матеріал містить короткий огляд банківського продукту, основні вимоги до позичальника, переваги продукту та його особливості. Детально про кожний продукт, що міститься в цьому огляді можна дізнатися у вашому банку, або одному з провідних державних чи комерційних банків України.
Найбільшим попитом серед сільгоспвиробників користується держпрограма підтримки бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Цілями кредитування є фінансування інвестиційних цілей та фінансування оборотного капіталу.
Умови кредитування:
Компенсаційна ставка:
Поза зоною воєнного ризику:
Для зони високого воєнного ризику*:
інвестиційні цілі - 1% річних у перші два роки кредитування, надалі 5% річних
фінансування потреби в оборотних коштах – 3% річних.
* Зона високого воєнного ризику — території можливих бойових дій, для яких не визначена дата припинення можливості бойових дій, або території з дати завершення бойових дій (припинення можливості бойових дій) або тимчасової окупації яких пройшло менше одного календарного року станом на дату укладення кредитного договору.
Партнерськими програмами банки зазвичай називають банківські продукти, які
а) або об’єднують стандартний кредитний продукт з пільговим, завдяки чому позичальник одержує меншу відсоткову ставку за кредитом;
б) або надають кредитування для придбання посівного матеріалу, добрив, техніки тощо у компанії-партнера банку на умовах низької відсоткової ставки.
Відсоткова ставка за партнерськими програмами може становити від 0,01% річних. Партнерські програми розповсюджуються практично на всі банківські послуги з кредитування, зокрема і на авалювання товарних векселів.
Читайте також: Рентабельність олійних падає — скільки сої, соняшнику та ріпаку збере Україна
Метою програми є надання гарантії оплати векселів, виписаних сільськогосподарськими підприємствами за отримані засоби захисту рослин, добрива, насіння тощо.
Умови авалювання:
Переваги використання авальованих векселів для клієнта:
Важливо знати, що не всі банки є уповноваженими банками з надання грантів. Учасниками серед уповноважених банків з надання грантів для створення або розвиток садівництва, ягідництва, виноградарства та тепличного господарства, відповідно до постанови №738 Кабінету Міністрів, наприклад є Ощадбанк та Укрексімбанк.
Вимоги до клієнта:
Надання грантів для створення або розвитку садівництва, ягідництва та виноградарства:
Надання грантів для створення або розвитку тепличного господарства:
Максимальна сума гранту:
0,4 - 0,6 га — 2 млн гривень;
0,8 - 1,2 га — 3,5 млн гривень;
1,6 - 2,4 га — 7 млн гривень.
Основні міжнародні програми підтримки бізнесу традиційно роблять акцент на підтримці МСБ та реалізуються через банківські установи України, зокрема державні. Серед ключових міжнародних партнерів Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Європейський інвестиційний банк (ЄІБ). Іншими міжнародними фінансовими організаціями, які мають програми фінансування для українських позичальників є Міжнародний банк реконструкції та розвитку (МБРР), Європейський Інвестиційний Фонд (ЄІФ) та Європейський Союз (ЄС), Western NIS Enterprise Fund.
Профайл позичальників за програмами міжнародної підтримки особливо не відрізняється від вимог за іншими банківськими продуктами. Особливістю співпраці з міжнародними фінустановами є менш звичні для українських компаній вимоги до звітності, інша форма документів та опитувальників. Однак агровиробникам не варто відмовлятися від цього фінансового інструменту через такі відмінності. Переважна більшість програм МФО реалізуються через українські банки-партнери. Обравши банк, що має значний досвід співпраці з МФО, позичальник може розраховувати та фахову підтримку українського банку-партнера на всіх етапах кредитного процесу. Традиційно, лідерами за обсягами роботи з МФО є державні банки. За роки повномасштабної війни державний Укрексімбанк, наприклад, адміністрував більше 50% всіх коштів МФО, що надійшли в Україну.
Читайте також: Аграрії війни: ті, хто змінили трактори на зброю
Метою програми співпраці є поліпшення доступу до довгострокового фінансування, розвиток торгівлі та зовнішньоекономічної діяльності, сприяння розвитку приватного бізнесу в Україні.
Умови кредитування:
Терміни кредитування:
Вимоги до учасників:
Переваги:
Метою програми Європейського банку розвитку та реконструкції є фінансування інвестиційних проєктів та потреб в обіговому капіталі приватних компаній.
Умови кредитування:
Вимоги до учасників:
Переваги:
На сьогодні можна виділити наступні програми підтримки бізнесу з такими меріями та адміністраціями:
Додаткове відшкодування відсотків за інвестиційними кредитами в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%».
Державна підтримка в рамках Програми з Київською обласною державна адміністрація є зниження розміру процентної ставки за кредитами до рівня 0 (нуль)% річних.
Умови:
Позичальник - суб’єкти мікро-, малого та середнього підприємництва (у формі юридичних осіб або фізичних осіб-підприємців), зареєстрований на території Київської області та є учасником програми «Доступні кредити 5-7-9%» на фінансування інвестиційних цілей (крім фінансування оборотного капіталу).
На період дії військового стану та протягом 90 днів після його припинення чи скасування, компенсація надається на рівні 99% від суми сплачених Позичальником відсотків за кредитним договором.
Обов’язковою умовою є реєстрація позичальників в м. Києві та розміщення виробничих потужностей на території м. Києва або Київської області.
Цільове призначення кредитів з метою реалізації інвестиційних цілей та поповнення обігових коштів.
Компенсація надається на рівні 25 % від суми сплачених Позичальником відсотків за кредитним договором / договором фінансового з метою реалізації інвестиційних цілей або поповнення обігових коштів, в тому числі й на умовах державних програм «Доступні кредити 5-7-9%» та «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%».
Обов’язковою умовою реєстрація та сплата податків у місцевий бюджет м. Дніпро, а також здійснення діяльності та реалізації бізнес/інвестиційного проєкту за пріоритетними напрямами діяльності.
© Kurkul.com, 2024 р.
Вибір редакції
Не пропусти останні новини!
Підписуйся на наші соціальні мережі та e-mail розсилку.